丽江做特产生意的老板问我：小程序要收钱，支付这块怎么接，钱会不会经过别人手里？我的回答是：正规对接下钱直接进你的商户号，一秒都不经过技术方，但前提是流程走对。钱的事，必须掰扯明白。
钱的走向，先弄清楚
标准姿势是：你以企业主体申请微信支付或支付宝的商户号。小程序和你的商户号绑定，客人付的钱直接进商户号，再结算到你的对公账户。整个链路里，技术方只负责把接口接通，钱一分都不经手。如果有服务商说钱先到他那再转给你，立马打住。这种资金二清是违规的，钱在别人池子里，风险全在你身上。我们服务300+电商企业，支付对接的铁规矩就是商户号必须是客户自己的。
申请商户号，材料就那几样
营业执照、法人身份证、对公账户、经营场景说明，按平台指引在线提交，审核通过就能拿到商户号。费率按行业类目走，支付平台公开透明，一般按交易额抽一个比例，没有隐形费用。丽江做旅游的、做餐饮的、做零售的，类目不同费率有细微差别。申请时如实选类目，别为了低费率选错类目，后期被查出来要整改。
对接的坑，多在细节里
支付接口本身不复杂，坑都在细节：支付成功的回调通知要做幂等处理。网络抖一下重复通知，不能给客人重复发货。退款流程要走通，别客人要退钱了才发现退不了。对账文件要每日下载核对，平台账和自己系统的账要平。我们的交付标准是自动化测试加代码审查加安全审计。支付的异常场景逐个测过才交付，验收后交付完整源码，含1年免费维护。丽江信服无限团队接支付，联调测试至少覆盖支付成功、失败、重复通知、退款四种场景。
支付对接的常见疑问
支付对接要多久？
商户号审核几天，接口开发和联调一到两周。材料齐的话，整个流程比想象的快。
钱会被技术方经手吗？
正规对接不会。钱从客人直接进你的商户号，技术方只通接口不经手资金，这是底线。
个人能开商户号吗？
支付平台主要面向企业主体，个体工商户也可申请。用他人商户号收款属于违规二清，别碰。
总结：钱的事，规矩先于省事
支付对接没有灰色地带的余地，商户号是自己的、链路是透明的、异常是测过的。三条守住，收钱这件头等大事就翻不了车。你在丽江要给小程序接支付，把经营主体情况说说，咱们把流程走顺。